Objetivo

Que los asistentes cuenten con un conocimiento sobre el origen y desarrollo del microfinanciamiento, sus principios, metodologías y problemáticas para su puesta en marcha. Utilizando la experiencia de casos reales de microfinanciamiento se discuten los problemas y se analizan los factores críticos de éxito de un programa de microfinanciamiento.

Audiencia

Promotores del desarrollo social y económico, Directivos de instituciones de desarrollo del sector público y privado interesados en iniciar programas de microfinanciamiento y, en general, personas interesadas en el campo del microfinanciamiento.

Temas

El seminario está organizado en diez temas que tratan diferentes tópicos especializados de microfinanciamiento. El primero discute el microfinanciamiento a partir de sus orígenes y características generales. Establece las bases para la discusión de los temas restantes. El último, presenta el caso particular de un programa de microfinanciamiento en México, desde los antecedentes del programa hasta su operación actual. En este último se incluyen visitas de campo para observar el programa en operación.

Los temas que contiene el seminario son los siguientes:

1. El origen y características del microfinanciamiento
2. La identificación de la población objetivo
3. Discusión de metodologías
4. El papel de la organización
5. Integración de grupos solidarios
6. Diseño del microcrédito
7. Finanzas, efectividad y costos de operación
8. Procuración de fondos
9. La expansión de los programas
10. Microfinanciamiento para actividades agropecuarias
11. Caso práctico

1. El origen y características del microfinanciamiento. La pobreza en el mundo y los programas tradicionales de combate a la pobreza, características de los grupos pobres. Definición de microfinanciamiento y el combate a la pobreza. Características generales de los programas de microfinanciamiento. Enfoques del microfinanciamiento, resultados, críticas y desafíos al futuro.

2. La Identificación de la población objetivo. La misión del programa y su origen en la población objetivo y sus características. Necesidades de la población y respuesta de los prestamos. Llegar a los más pobres. Préstamos individuales o individualizados a grupos. El aseguramiento de la recuperación.

3. Discusión de metodologías. Características de los pasos esenciales de la metodología. Diferencias significativas y diferencias como respuesta al contexto del programa. Principios y reglas de aplicación general.

4. El papel de la organización. El marco legal de las organizaciones. Estructuras de los sistemas de microfinanciamiento y sus funciones. La función de control, las áreas y los factores críticos. Superestructuras de apoyo. Análisis de puestos, liderazgo y la efectividad organizacional. Estandarización y niveles de productividad. Medición de impacto. La capacitación y la motivación como herramientas para la efectividad. Manuales de organización y operación.

5. Integración de grupos solidarios. Los grupos solidarios como una medida esencial del microfinanciamiento y las condiciones y reglas externas para su formación. Características de los grupos, sus condiciones y reglas internas. La importancia del liderazgo en el grupo, la cohesión y las garantías de los créditos. El tamaño, género y parentesco en el grupo. Organización, estructura y funcionamiento. El trabajo del oficial de campo en el grupo y la disciplina en el crédito.

6. Diseño del microcrédito. Factores esenciales en el diseño del producto. El monto del crédito y su dependencia del ahorro. La definición de la tasa de interés y la referencia a la tasa de préstamos informales. Periodos de pago, ciclos, monto de los pagos y consideraciones sobre los intereses.

7. Finanzas, efectividad y costos de operación. La importancia de las finanzas en la sustentabilidad del programa. Políticas financieras. Estructura financiera. Análisis de costos y viabilidad. Los costos fijos y la viabilidad. Indicadores de desempeño. Planeación financiera y administración de tesorería. Los sistemas de información.

8. Procuración de fondos. Importancia de la procuración de fondos en el origen del programa. Procuración para sustentabilidad y crecimiento. Donadores y posibles fuentes de fondos.

9. La expansión de los programas. El problema de la expansión del programa. Crecimiento inicial y estrategias de expansión. Factores críticos, efectos en la viabilidad, mantenimiento del control, capitalización de experiencias. Programas ambiciosos pero cautelosos.

10. Microfinanciamiento para actividades agropecuarias. La aplicación del microfinanciamiento en el sector agropecuario plantea problemas debido a las particularidades de las actividades agrícolas y pecuarias. En este tema se discuten las características del sector, las demandas, los ajustes metodológicos y estructurales y las experiencias de éxito en microfinanciamiento.

11. Caso práctico. Antecedentes y origen del programa. Constitución y etapa de arranque. Avances y expectativas. Se harán demostraciones del funcionamiento mediante visitas de campo.

Cada tema propuesto será tratado en sesiones de trabajo divididas en tres partes:

a) Exposición del tema
b) Análisis y discusión
c) Conclusiones con referencia a México

Duración 40 horas

Requisitos de admisión
No es necesario llevar a cabo una entrevista ni presentar algún tipo de documento.

Reconocimiento Académico
Se les otorgará a los participantes un diploma expedido por la Universidad Anáhuac del Sur.